Kreditaufnahme als Expatriate

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Expatriates sind, kurz gesagt, Menschen, die außerhalb ihres Heimatlandes leben und arbeiten. Für Expats in Deutschland gibt es verschiedene Gründe, sich für ein Leben im Ausland zu entscheiden, z. B. Arbeitsmöglichkeiten, internationale Ausbildung oder Ruhestand in einem anderen Land. Das Leben im Ausland hat jedoch auch einen Nachteil: Es kann zu Schwierigkeiten bei der Finanzierung kommen, z. B. bei der Aufnahme einer Hypothek oder eines Darlehens.

Obwohl Sie also mit der Planung und Vorbereitung beschäftigt sind, bleibt eine wichtige Frage unbeantwortet: Wie werden Sie Ihr neues Leben fern der Heimat finanzieren? Die Aufnahme eines Kredits mag Ihnen als Expat wie eine Reise ins Ungewisse erscheinen. Aber keine Sorge, tapferer Abenteurer! Dieser Blogbeitrag führt Sie in einem Rutsch durch die Welt der Auslandskredite. Er befasst sich insbesondere mit den Prozessen, die mit dem Zugang zu Krediten verbunden sind, z. B. für Immobilieninvestitionen, u. a. in Australien, Singapur, Kanada, Großbritannien und Spanien. Wir werden leicht verständliche Erklärungen geben, begleitet von nützlichen Tipps und wertvollen Ressourcen, die zur Verfügung stehen, um Kredite für die Träume von Expatriates wahr werden zu lassen. Machen Sie sich also bereit für eine abenteuerliche Reise in diesen Blog-Beitrag, in dem wir die Geheimnisse hinter den Erfolgen von Expatriates bei Krediten lüften werden!

Allgemeine Überlegungen für Expats, die Darlehen im Ausland erhalten

In den meisten Ländern, sowie in Deutschland, gibt es einige allgemeine Regeln für die Beantragung von Hypotheken oder anderen Krediten durch Expats, die unabhängig von den individuellen Umständen der verschiedenen Kreditnehmer gelten. Dazu gehören:

• Kreditwürdigkeit: Während eine gute Kreditgeschichte in Ihrem Heimatland zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit Schulden umgehen können, können die Kreditgeber in Ihrem neuen Land Ihre Kreditgeschichte in diesem Land überprüfen, falls eine solche existiert. Wenn Sie erst vor kurzem in das neue Land gekommen sind, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihre Kredithistorie begrenzt ist, was es für Sie schwierig macht, einen Kredit zu bekommen, vor allem im Vergleich zu den Menschen, die schon immer hier gelebt haben, um Ihre Kredithistorie an diesem neuen Ort aufzubauen, abgesehen von der Eröffnung eines Bankkontos und dem Erhalt von Kreditkarten.
• Einkommensprüfung: Damit die Kreditgeber wissen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, müssen sie Einkommensnachweise wie Lohnabrechnungen oder Steuererklärungen verlangen. Für Ausländer, die ein schwankendes Einkommen haben, und für Selbstständige ist dies manchmal schwieriger.
• Wohnsitzstatus: Einige Kreditgeber zögern, Kredite an Ausländer zu vergeben, die keinen dauerhaften Aufenthaltsstatus haben
• Sicherheiten: Expats, die Sicherheiten bieten können, wie z. B. eine Immobilie oder eine Investition, kommen eher für ein Darlehen in Frage und erhalten möglicherweise einen günstigeren Zinssatz.

Australien: Das Land Down Under und Kreditmöglichkeiten

Australien bietet Expatriates einen hohen Lebensstandard, eine robuste Wirtschaft und eine atemberaubende Landschaft. Hier sind einige der Dinge, die Sie als Auswanderer beachten sollten, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten:

• Hypotheken: Es mag komplex sein, aber es ist nicht unmöglich für einen im Ausland lebenden Menschen, in Australien einen Kredit zu bekommen. Im Voraus, sie brauchen erstklassige Bonität, sichere Stelle mit einem hohen Einkommen und mindestens 20% des Immobilienkaufspreises als Anzahlung. Zusätzlich dazu verlangen manche Kreditgeber auch von den Antragstellern eine ständige Aufenthaltserlaubnis.
• Privatdarlehen: Private loans for non-residents are available in Australia although the interest rates might be higher than those for locals. In most cases when applying you will need to provide proof of income as well as proof of residence.

Singapur: Wo der Osten auf Darlehensoptionen trifft

Singapur ist ein bedeutendes Finanzzentrum und aufgrund der niedrigen Steuern, der politischen Stabilität und der hohen Lebensqualität ein bevorzugtes Ziel für Expats. Hier sind einige Dinge, die Sie bei der Aufnahme eines Kredits in Singapur als Expat beachten sollten:

• Hypotheken: Expatriates können sich für Hypotheken qualifizieren, aber die Kreditbedingungen können strenger sein als die für Einheimische. Im Allgemeinen müssen Sie beim Kauf einer Immobilie eine Anzahlung von mindestens 20 % leisten und dürfen nur bis zu 80 % des Beleihungswerts beleihen. Außerdem müssen Sie Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen nachweisen.
• Persönliche Darlehen: Privatkredite können von in Singapur lebenden Ausländern in Anspruch genommen werden, aber die Zinssätze können höher sein als die von Einwohnern erhobenen. In der Regel benötigen Sie einen Einkommensnachweis und einen Nachweis über Ihren Wohnsitz.

Kanada: Der wahre Norden – stark und kreditfreundlich

Kanada, ein Land mit weiten Landschaften, freundlichen Gesichtern und einer blühenden multikulturellen Gesellschaft, lockt viele Auswanderer an, die ein neues Abenteuer suchen. Doch inmitten der Aufregung bei der Planung Ihrer Kanada-Eskapade stellt sich eine entscheidende Frage: Wie werden Sie Ihr neues Leben finanzieren? Keine Angst, unerschrockener Entdecker! Im Gegensatz zu einigen anderen Ländern bietet Kanada Neuankömmlingen einen angenehmen Weg zu Krediten.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht darüber, was Sie bei der Aufnahme eines Kredits als Expat in Kanada erwarten können:

• Hypotheken: Es gibt Kreditgeber, die ebenfalls einen dauerhaften Aufenthaltsstatus verlangen. Es gibt jedoch auch staatlich versicherte Hypotheken für Neuankömmlinge in Kanada, die Menschen mit geringer Kreditwürdigkeit in Kanada helfen können.

• Persönliche Darlehen: Es gibt persönliche Darlehen, die für Ausländer in Kanada angeboten werden, allerdings können die Zinssätze höher sein als bei Einwohnern. In der Regel müssen Sie ein Einkommen oder eine Einkommensquelle sowie Ihren Wohnsitz nachweisen.

Vereinigtes Königreich: Reich an Geschichte und Darlehensmöglichkeiten

Das Vereinigte Königreich ist ein Weltfinanzzentrum voller Kultur und Geschichte, das jedes Jahr viele Ausländer anlockt. Im Folgenden finden Sie einige Punkte, die Sie bei der Aufnahme eines Kredits im Vereinigten Königreich als Expat beachten sollten:

• Hypotheken: Expatriates können sich für Hypotheken qualifizieren, aber es ist oft komplizierter als bei Einheimischen. In der Regel müssen Sie eine gute Kreditgeschichte nachweisen (idealerweise im Vereinigten Königreich), eine hohe Anzahlung leisten (in der Regel ab 25 % des Kaufpreises) und einen Nachweis über Ihre Arbeitssituation und Ihre Einkommensquelle vorlegen; außerdem verlangen einige Kreditgeber einen dauerhaften Aufenthaltsstatus.
• Persönliche Darlehen: Einige Auswanderer im Vereinigten Königreich haben Zugang zu Privatkrediten, die jedoch mit höheren Zinssätzen als bei Einwohnern verbunden sein können. In der Regel müssen Sie nachweisen, dass Sie einen Arbeitsplatz und einen legalen Aufenthaltsstatus haben, und wenn Sie jemanden mit guter Bonität als Mitunterzeichner haben, erhöhen sich Ihre Chancen.

Spanien: Siestas und gesicherte Darlehen

Spanien ist bekannt für seinen langsamen Lebensrhythmus, das warme Wetter und sein reiches kulturelles Erbe, was es zu einem attraktiven Ziel für Expatriates, insbesondere für Rentner, macht. Hier sind einige Dinge zu beachten, wenn Sie als Expat einen Kredit in Spanien aufnehmen wollen:

• Hypotheken: Eine Hypothek in Spanien zu erhalten, kann für Ausländer schwierig, aber nicht unmöglich sein. Im Allgemeinen werden eine gute Kreditgeschichte (vorzugsweise aus Spanien oder einem anderen europäischen Land), eine beträchtliche Anzahlung (in der Regel nicht weniger als 30 % des Kaufpreises) und ein Nachweis über Einkommen und Beschäftigung verlangt. Es lohnt sich auch, bei der Beantragung die Genehmigung zu berücksichtigen, die die Bank erteilt, wenn man ein Resident mit permanentem Visum ist.
• Persönliche Darlehen: Persönliche Darlehen sind für Expats in Spanien verfügbar, aber die Zinssätze können höher sein als für Residenten. So müssen Sie wahrscheinlich Dokumente vorlegen, die Ihre Einkommensquellen bestätigen, sowie einen Adressnachweis; außerdem verlangen einige spanische Banken möglicherweise, dass Sie ein Konto bei ihnen eröffnen.

Zusätzliche Überlegungen: Navigieren durch das Kreditlabyrinth als Expat

Erkundigen Sie sich nach verschiedenen Kreditgebern, ziehen Sie gesicherte Kredite für niedrigere Zinssätze in Betracht, rechnen Sie mit höheren Zinssätzen als Expat und vermeiden Sie Betrügereien. Bauen Sie einen Kredit auf, indem Sie ein lokales Bankkonto eröffnen, um eine positive Historie zu erstellen. Prüfen Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten. Mit anderen Worten: Wenn Sie als Expat einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie die Zinssätze und Konditionen verschiedener Kreditgeber abwägen. Einige Unternehmen sind auf die Vergabe von Auslandskrediten spezialisiert und haben möglicherweise mehr Verständnis für Ihre Situation.

Tipps für den Aufbau einer Kredithistorie als Expatriate

Zunächst eröffnen Sie ein örtliches Konto: Die Eröffnung eines Kontos bei einer Bank vor Ort ist der erste Schritt zur Gründung einer Kreditgeschichte in Ihrem neuen Land. Ein solches Konto ermöglicht regelmäßige Anzahlungen und Abhebungen von Geld, die an die Büros der Kreditberichterstattung gemeldet werden.

Holen Sie sich eine Kreditkarte: Richtige Verwendung der Kreditkarte, die jeden Monat voll bezahlt wird, kann zur Entwicklung einer positiven Bonität beitragen. Daher sollten Sie nach solchen Angeboten suchen, dass es bereits spezielle Karten für Migranten oder Neuankömmlinge gibt.

Zahlen Sie Ihre Rechnungen bei Fälligkeit: Pünktliche Zahlung von Mieten, Nebenkosten und anderen Rechnungen ist zwingend notwendig, wenn man einen guten Rating haben will. Verspätete Zahlungen beeinflussen das künftige Rating des Schuldners über mehrere Jahre negativ.

Erhalten Sie, wenn es möglich ist, eine Zustimmung von jemand Anderem für seine/ihre eigene Kreditkarte: Wenn Ihr Freund oder Verwandter in Ihrem neuen Staat über eine gute Bonität verfügt, bitten Sie ihn/sie zu ermöglichen Ihren Namen in die Liste von Plastikgeldbenutzern einzuschreiben, falls sie beide damit einverstanden sind, d.h., dann werden Sie auf einem Scoreboard eines anderen angesehen zu sein und zwar verlässlich zugleich wird er/Sie auf der anderen Seite seine/ihre bisherigen Ratings sammeln.

Schlussgedanken

Es ist nicht einfach, die Herausforderungen, die mit der Annahme eines Darlehens als Auswanderer einhergehen, auch nicht für Deutsche, zu bewältigen. Wenn Sie jedoch gut für dies vorbereitet sind und sich richtig auskennen, können Ihre Erfolgschancen erheblich erhöht werden. Denken Sie daran, dass eine sorgfältige Planung, Forschung über Steuerauslander und Bestreben für den Aufbau einer starken Kreditgeschichte Ihnen ermöglichen können, in Ihrer neuen Heimat finanzielle Ziele zu erreichen.

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