À une époque où le travail à distance et les voyages internationaux sont devenus la norme, les solutions bancaires pour les nomades digitaux doivent être conçus pour correspondre à leur mode de vie unique. Ces derniers ont besoin de banques qui soient flexibles en termes d’opérations, qui pratiquent des prix plus bas et qui aient une forte présence en ligne. Notre article vous donne les meilleures solutions bancaires pour les nomades digitaux et analyse pour vous les avantages et les inconvénients de chacune d’entre elles.
Pourquoi les nomades digitaux ont besoin de solutions bancaires spécialisées
Les personnes travaillant et voyageant dans le monde entier sont appelées « nomades digitaux ». La gestion de plusieurs devises, les frais élevés sur les transactions internationales et l’accès aux fonds à partir de différents endroits sont autant de questions qui rendent ce mode de vie difficile d’un point de vue financier. Pour répondre à ces besoins, les banques traditionnelles deviennent parfois inadaptées, d’où la nécessité de solutions bancaires spécialisées pour les nomades numériques.
Les caractéristiques clés d’une banque pour nomades digitaux
Les caractéristiques suivantes doivent être prises en compte par les nomades digitaux lorsqu’ils choisissent une banque :
- Des frais peu élevés voire nuls pour les transactions internationales : Cela évite de payer des frais exorbitants lorsqu’ils dépensent de l’argent à l’étranger ou effectuent des retraits sur leurs comptes.
- Prise en charge de plusieurs devises : Il permet d’effectuer des transactions et de conserver différents types de monnaies aux meilleurs taux.
- Des services bancaires en ligne et mobiles performants : Faciliter la gestion des comptes et l’assistance à la clientèle.
- Accès mondial aux distributeurs automatiques de billets : Par exemple, l’option permettant d’effectuer des retraits gratuits dans n’importe quel pays au moins une fois par an.
- Sécurité : notamment les mesures telles que la prévention de la fraude, la prévention des opérations non autorisées, etc.
Les meilleures banques pour les nomades numériques
Revolut
Site internet : Revolut
Revolut est rapidement devenu le favori des nomades digitaux grâce à son application mobile facile d’utilisation et à ses fonctionnalités spécialement conçues pour une utilisation internationale.
Avantages :
- Comptes multidevises : Détenez et échangez jusqu’à 30 devises dans l’application aux taux interbancaires.
- Des dépenses mondiales sans frais : Aucun frais pour les dépenses à l’étranger avec la carte Revolut physique ou virtuelle.
- Retraits aux guichets automatiques : Gratuits jusqu’à une certaine limite, après quoi des frais minimes sont appliqués.
- Outils de planification budgétaire : Fonctionnalités intégrées à l’application pour suivre les dépenses et gérer les budgets.
- Crypto-monnaies : Achetez, conservez et échangez des crypto-monnaies directement dans l’application.
Inconvénients :
- Service clientèle : Les délais de réponse peuvent être plus longs.
- Limites de retrait aux guichets automatiques : Les retraits gratuits sont plafonnés à une limite mensuelle.
- Restrictions géographiques : Certaines fonctionnalités ne sont pas disponibles dans certains pays.
N26
Site internet : N26
N26 est une banque en ligne allemande qui offre une expérience bancaire transparente en Europe et aux États-Unis.
Avantages :
- Aucun frais de transaction à l’étranger : Dépensez à l’étranger sans vous soucier des frais supplémentaires.
- Retraits aux guichets automatiques : Retraits gratuits en euros et tarifs compétitifs pour les autres devises.
- Options d’assurance : Les comptes Premium comprennent une assurance voyage et une garantie achat.
- Application facile d’utilisation : Excellente application mobile pour la gestion des finances, avec notifications en temps réel.
- Comptes : Des sous-comptes innovants pour aider à budgétiser et à épargner en vue d’objectifs spécifiques.
Inconvénients :
- Disponibilité limitée : Actuellement disponible uniquement en Europe et aux États-Unis.
- Dépôts d’espèces : Il est difficile et coûteux de déposer des espèces.
- Assistance à la clientèle : Certains utilisateurs font état d’expériences incohérentes en matière d’assistance.
Wise (anciennement TransferWise)
Site internet : Wise
Wise a démarré son activité comme un service de transfert d’argent et a évolué pour devenir une solution bancaire complète pour les nomades numériques.
Avantages :
- Comptes multidevises : Détenez et convertissez plus de 50 devises avec des frais réduits et transparents.
- Taux de change réels : Changez de l’argent au taux moyen du marché, sans frais cachés.
- Compte sans limite géographique : Recevez de l’argent dans plusieurs devises avec les coordonnées bancaires locales.
- Peu de frais : Des frais transparents et minimes pour la conversion des devises et les transferts.
- Comptes professionnels : Services sur mesure pour les indépendants et les petites entreprises.
Inconvénients :
- Pas d’intérêts : Les soldes des comptes ne sont pas rémunérés.
- Retraits aux guichets automatiques : Retraits gratuits limités, des frais s’appliquent au-delà de certaines limites.
- Services bancaires limités : Il ne s’agit pas d’une banque à service complet, Wise ne dispose pas de certains services bancaires traditionnels.
Monzo
Site internet : Monzo
Monzo est une banque britannique connue pour sa communauté dynamique et ses fonctionnalités innovantes.
Avantages :
- Pas de frais de transaction à l’étranger : Dépensez partout dans le monde sans frais supplémentaires.
- Retraits aux guichets automatiques : Limites généreuses pour les retraits gratuits à l’étranger.
- Notifications instantanées : Alertes en temps réel pour vous permettre de suivre vos dépenses.
- Comptes : Créez des sous-comptes pour gérer votre épargne et vos objectifs budgétaires.
- Rapports de voyage : Obtenez des informations sur vos dépenses lorsque vous voyagez.
Incovénients :
- Disponibilité : Pour l’instant, seuls les résidents du Royaume-Uni peuvent en bénéficier.
- Service clientèle : Certains utilisateurs signalent la lenteur des réponses aux demandes de renseignements.
- Fonctionnalités Premium : Certaines fonctionnalités avancées ne sont disponibles qu’avec des plans payants.
Charles Schwab
Site internet : Charles Schwab
Charles Schwab est une société américaine de services financiers qui propose des services bancaires adaptés aux voyageurs internationaux.
Avantages:
- Aucun frais au guichet automatique : Remboursement de tous les frais de guichet automatique dans le monde entier, sans frais de transaction à l’étranger.
- Services complets : Services bancaires complets avec des options de chèques, d’épargne et d’investissement.
- Service clientèle : Service clientèle très apprécié, disponible 24h/24 et 7j/7.
- Des taux d’intérêt élevés : Taux d’intérêt compétitifs sur les comptes d’épargne.
- Pas de solde minimum : Pas de frais de gestion mensuels ni de solde minimum requis.
Inconvénients :
- Disponibilité : Principalement destiné aux résidents américains.
- Ouverture de compte : L’ouverture d’un compte nécessite un numéro de sécurité sociale et une adresse aux États-Unis.
- Frais de conversion de devises : Les frais de conversion de devises peuvent être plus élevés que chez certains concurrents.
Starling Bank
Site internet : Starling Bank
Starling Bank est une autre banque basée au Royaume-Uni qui offre une gamme de fonctionnalités attrayantes pour les nomades digitaux.
Avantages :
- Pas de frais de transaction à l’étranger : Dépensez librement à l’étranger sans frais supplémentaires.
- Retraits aux guichets automatiques : Limites généreuses de retraits gratuits dans le monde entier.
- Services bancaires intégrés : Comptes courants, comptes d’entreprise et options d’épargne.
- Notifications en temps réel : Suivez vos dépenses instantanément grâce aux alertes de l’application.
- Facilité de découvert : Des options de découvert flexibles avec des frais transparents.
Inconvénients :
- Disponibilité : Disponible uniquement pour les résidents du Royaume-Uni.
- Méthodes de dépôt : Options limitées pour les dépôts en espèces.
- Service clientèle : Les avis mitigés sur la réactivité du service clientèle.
Conclusion
Le choix de la bonne banque dépend de vos besoins spécifiques et de votre mode de vie. En raison de leurs capacités multidevises et de leurs frais peu élevés, Revolute et Wise gagnent les faveurs du public. Avec leurs outils de budgétisation créatifs, N26 et Monzo offrent des expériences bancaires mobiles convaincantes. Charles Schwab, quant à elle, est particulièrement intéressante pour les américains car elle rembourse les frais de guichet automatique et offre des options bancaires complètes. Starling Bank est une excellente option pour les résidents britanniques, car ils bénéficient de services complets sans frais liés à des dépenses effectuées en dehors du pays.
Toutes ces banques présentent des avantages uniques, ainsi le choix de la meilleure banque dépendra entièrement de votre situation et de vos préférences. Il est important de tenir compte de la disponibilité des services dans les pays de destination, de la facilité d’accès à l’argent dans ces pays, ainsi que d’autres caractéristiques qui peuvent avoir de l’importance lorsque vous êtes en déplacement et que vous gérez vos affaires financières.
Bon voyage et bonne chance pour vos transactions bancaires !
