Découvrez nos solutions d’assurance santé spécialement conçues pour les expatriés en Allemagne
Foyer Global Health couvre la santé des expatriés en Allemagne qui souhaitent se tourner vers une solution d’assurance santé privée adaptée à leurs besoins.
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Grande puissance économique située au cœur de l’Europe (9 pays frontaliers au total !), l’Allemagne ne cesse d’attirer les expatriés du monde entier. Tout comme les grandes villes suisses, de nombreuses villes allemandes occupent la tête des classements mondiaux des villes ayant la meilleure qualité de vie : Munich, Düsseldorf, Francfort, Hambourg, Berlin… Le marché du travail dynamique et les opportunités de carrière sont aussi des facteurs attrayants pour les expatriés qui partent travailler en Allemagne.
Qu’en est-il du système de santé en Allemagne ? Contrairement à d’autres systèmes de santé européens (voir notre page dédiée à l’assurance santé européenne), l’Allemagne impose une assurance maladie obligatoire, la plus ancienne mondialement ! Elle est réputée pour la qualité des soins et la performance de son système. Deux choix s’offrent à vous : l’assurance maladie publique ou privée. Des règles s’y appliquent, nous vous expliquons plus en détail comment cela fonctionne.
Le système d’assurance santé publique : Geseztliche Krankenversicherung (GKV)
C’est le régime maladie public universel du pays, la grande majorité de la population allemande y est affiliée.
Elle concerne qui ?
Tous les salariés, frontaliers et personnes dont les revenus se situent en-dessous d’un plafond de revenus obligatoire (Versicherungspflichtgrenze ou Jahresarbeitsentgeltgrenze). Les salariés gagnant un revenu supérieur à ce plafond et les salariés ayant un revenu mensuel brut inférieur à 450€ n’ont pas d’obligation d’affiliation au régime public. Les personnes exerçant une profession ou activité indépendante doivent se tourner vers la solution d’assurance privée car ils ne sont pas éligibles au système de santé public.
En 2021, ce seuil est établi à 64 350€. Il augmente progressivement ces dernières années (60 750€ en 2019 et 62 550€ en 2020), obligeant certains salariés à rejoindre l’assurance maladie publique. Il y a toutefois des critères mis en place pour déterminer si un salarié assuré dans le privé peut y rester.
Ce sont les employeurs qui s’occupent de la déclaration auprès de l’assurance maladie, il n’y a donc aucune démarche à faire de la part de l’employé. La cotisation est directement prélevée du salaire, à un taux de 15,9% en 2021.
Comment choisir sa caisse maladie ?
En étant affilié à l’assurance publique, vous pourrez votre caisse de santé parmi plus de 150 partenaires agréés. La liste des différentes caisses de santé se trouve sur le site du GKV, les plus connues étant AOK, Techniker Krankenkasse ou DAK. Vous pouvez facilement changer d’une caisse santé à une autre, au bout d’un an et demi. Le taux de remboursement peut varier selon le choix de la caisse d’assurance santé, renseignez-vous bien sur le sujet !
Quel niveau de couverture ?
En ce qui concerne le niveau de couverture, il est suffisant mais pas optimal et complet. Les visites chez le médecin généraliste sont remboursées automatiquement ; les médicaments sous ordonnance (avec participation de 10%), visites de contrôle, soins hospitaliers sont également remboursés. Les soins dentaires, optiques et arrêts de travail ne sont généralement pas couverts.
Le système d’assurance santé privée : Private Krankenversicherung (PKV)
Qui est concerné ?
L’assurance santé privée peut être souscrite les fonctionnaires, étudiants ou travailleurs indépendants et en freelance ; toutes les personnes ne remplissent pas les critères d’éligibilité de la GKV.
Quel niveau de couverture ?
Et cette fois, vous aurez la possibilité de choisir entre différents niveaux de couverture santé, de la plus basique à la plus complète. Vous pourrez être couverts pour les soins dentaires et optiques, et être remboursé plus confortablement pour les séjours d’hospitalisation. Les médicaments sont également mieux remboursés. Vous pourrez consulter n’importe quel médecin, en avançant les frais à l’avance et que vous pourrez réclamer le remboursement une fois la facture reçue.
La cotisation dépendra cette fois du niveau de couverture que vous choisissez et de vos antécédents et conditions médicales. Le taux appliqué n’étant plus fixe, les foyers ayant des revenus plus élevés et supérieurs au plafond obligatoire se dirigent en général vers une assurance santé privée, car ils peuvent de ce fait choisir une couverture personnalisée selon leurs besoins, tout en contribuant moins.
Attention néanmoins :
- S’il est simple de quitter son affiliation au régime de santé public, il est moins évident d’y retourner, car il faudra à nouveau correspondre aux critères du système public.
- Les Länder en Allemagne régissent les caisses de santé régionales. L’ordre des médecins et autres professionnels de la santé diffère d’un Land à un autre, il est donc utile de vous renseigner avant de vous décider pour une caisse de santé.
Notez également que si vous optez pour une solution d’assurance privée locale, certains assureurs requièrent une période minimale de résidence en Allemagne, qui peut parfois aller jusqu’à 2 ans. Ainsi, si vous venez tout juste de vous expatrier en Allemagne, vous ne pourrez peut-être pas souscrire à une assurance maladie locale dès votre arrivée.
Souscrire à une assurance santé internationale en Allemagne
Contrairement à ce que l’on vient d’évoquer, une assurance santé internationale ou expatrié ne demandera aucune période minimale de résidence. Vous pouvez adhérer à l’assurance avant ou après votre départ.
Tout comme l’assurance privée, elle donne accès à une large gamme de prestations et de remboursement. Elle est aussi flexible et permet le choix entre plusieurs niveaux de couverture. Le véritable avantage est sa couverture mondiale, ce qui signifie que vous serez aussi bien couvert en Allemagne et dans tous les autres pays – y compris votre pays d’origine.
Le prix de l’assurance dépendra encore une fois de l’âge, des antécédents médicaux, de la couverture choisie et de la franchise.
Choisir un plan Foyer Global Health, c’est bénéficier d’une couverture complète internationale à un prix compétitif (soins optiques, dentaires, maternité selon les plans). Notre solution d’assurance est donc idéale pour votre expatriation et vos voyages dans le monde.
Contactez nos experts en assurance santé en Allemagne pour bénéficier de conseils personnalisés selon votre situation. Pour comparer nos plans et trouver votre couverture idéale, rendez-vous sur notre tableau des prestations.